Gestor de Relacionamento de Pequenas Empresas

Desenvolver e manter relações com clientes de acordo com a carteira de segmento/setor atribuída (por exemplo, Banca Comercial, Agronegócio, Setor Público; e Banca África-China). Executar a oferta do segmento/setor, ferramentas relacionadas, iniciativas e atividades destinadas a optimizar tanto a experiência do cliente quanto a rentabilidade do Banco.

Funções Essenciais

Adira a princípios sólidos de gestão de contas para uma execução otimizada da gestão da carteira de crédito (por exemplo, redução de excessos, contas em descoberto não autorizadas e revisões em atraso).

Analise, identifique e recomende a adaptação de procedimentos operacionais para minimizar o risco.

Aplique discrição para agir de acordo com as instruções do cliente dentro do mandato definido e escale quando aplicável (por exemplo, se o cliente solicitar a realização de uma transferência eletrônica, o Gestor de Relacionamento pode agir conforme o pedido se estiver dentro do mandato atribuído).

Com base no perfil de crédito do cliente, faça recomendações sobre como estruturar futuras linhas de crédito para os clientes.

Realize a devida diligência adequada no início do negócio para minimizar provisões de crédito e garantir a sustentabilidade bancária de todos os ativos.

Adira aos requisitos obrigatórios de conformidade, legislação, regulamentação, etc., por exemplo, KYC. Realize revisões contínuas dos clientes e assegure um serviço eficaz ao cliente e o cumprimento dos objetivos financeiros da própria carteira. Identifique e corrija perdas de receita na própria carteira.

Obter continuamente informações relevantes do mercado e as principais tendências em que os clientes operam, para possibilitar a partilha proativa de informações com o cliente e com o resto da equipa.

Garantir uma compreensão profunda dos requisitos do cliente através de interações regulares que acrescentem valor aos clientes. Informar corretamente o cliente sobre os requisitos de informação para a aplicação de crédito (por exemplo, balanços, demonstrações financeiras, contas de gestão e facilitar a sua submissão atempada).

 Assegurar que estão em vigor as garantias necessárias para receber instruções do cliente específico via email ou telefone.

Educar os clientes sobre o valor de utilizar os canais de autosserviço (por exemplo, Internet Banking, MB e Mobile Banking) para capacitar os clientes e minimizar pedidos de serviço ocasionais.

Educar os clientes relativamente aos processos de candidatura a empréstimos (por exemplo, financiamento de veículos, empréstimos à habitação, descobertos, cartão de crédito, numerário, etc.), processos de manutenção de crédito (por exemplo, revisões anuais) e expectativas de conduta da conta (por exemplo, saldos mínimos da conta, provisão para ordens de débito e pagamentos por cheque, etc.).

Executar os requisitos da(s) caixa(s) de ferramentas, bem como a oferta definida por segmento/setor para os clientes na própria carteira. Garantir que todos os clientes da carteira cumpram os critérios de segmentação de acordo com os parâmetros definidos.

Explorar soluções alternativas no caso de instalações recusadas pelo Crédito, sempre que viável, e motivar para arbitragem quando necessário.

Formulate solutions on how to respond to a client’s needs and requirements accordingly (e.g. a client is experiencing a cash flow problem and the jobholder need to perform a full review on available current financial statements, potential payments which are due to the client, etc. and make suggestions on how to accommodate the client over a certain period, until the cash flow problem has been resolved.

Determine affordability, refer to Credit if outside of the client’s estimated risk limit).

Obter frequentemente feedback do cliente sobre a sua experiência e níveis de serviço e tratar as áreas de preocupação, como prioridade, em colaboração com as unidades de negócio apropriadas.

Identificar novas oportunidades de negócio e expandir as oportunidades na base de clientes existente, a fim de atingir os orçamentos financeiros definidos para a carteira atribuída, através do crescimento ótimo de ativos e passivos, transacional, gestão de margens e fluxos de receita em linha com os objetivos acordados.

Preparar e submeter aplicações de crédito de qualidade para avaliação e/ou aprovação pelo Crédito, quando necessário, ou supervisionar a preparação das aplicações de crédito pelo RMA. Realizar revisões de crédito sempre que necessário.

Planear proativamente e gerir eficazmente os prazos para as revisões anuais de crédito da carteira dentro dos prazos estabelecidos.

Antecipar proativamente o impacto negativo na carteira influenciado pelas condições de mercado; eventos naturais (por exemplo, seca); alterações na legislação; e condições macroeconómicas.

Levantar, gerir e acompanhar consultas para garantir que o cliente receba um feedback constante e que as consultas sejam resolvidas dentro dos SLA acordados. Escalar todas as falhas nos SLA atempadamente para minimizar o impacto no cliente, a repetição de incidentes semelhantes e a reputação do banco. 

Reportar o desempenho da carteira em relação a objetivos, serviço, financeiro, conformidade, crédito, risco, etc. 

Responsável por manter uma ligação saudável entre o Balanço e a Demonstração de Resultados, gerindo as margens acordadas pelas quais as facilidades são disponibilizadas aos clientes na carteira.

Gerir e controlar a exposição dos clientes e os valores mobiliários detidos para conter o risco de concentração dentro da própria carteira. 

Estruturar e personalizar opções de facilidades de crédito de acordo com os requisitos do cliente, comunicando efetivamente os parâmetros e os critérios de qualificação dessas facilidades.

Notificar os clientes atempadamente sobre a aprovação / recusa de facilidades de crédito.