Gestor de Crédito

Proporcionar uma gestão de risco eficaz e que acrescente valor, apoiando a área de Banca Empresarial na consecução das suas metas de crescimento de ativos, mantendo simultaneamente uma carteira de crédito de qualidade, através de uma gestão criteriosa e eficaz da mesma, e prestando um serviço profissional às unidades de negócio, mediante a análise e avaliação de linhas de crédito (novas e/ou existentes) com base em princípios financeiros e de crédito sólidos, que contribuam para minimizar o risco para o banco.

Funções Essenciais
Analisar o desempenho de um ou mais setores, nomeadamente, mas não se limitando a, na esfera empresarial e comercial, para identificar riscos contextuais que possam influenciar a capacidade das contrapartes empresariais de reembolsar a dívida, bem como tendências e condições setoriais identificadas que possam ameaçar o valor das garantias detidas, e gerir as medidas corretivas adequadas de forma a respeitar a relação do banco com os seus clientes, sem comprometer desnecessariamente a posição de segurança do banco.

Analisar, detetar e avaliar variações ou alterações nos parâmetros-chave de risco e avaliar as implicações dessas alterações na continuidade da relação bancária, para gerir eficazmente a carteira sob gestão e a carteira de crédito, destacando as conclusões e medidas corretivas ao Gestor Sénior de Avaliação de Crédito e mitigando quaisquer potenciais riscos financeiros e de crédito para o negócio.

Orientar, aconselhar e acompanhar o pessoal de crédito, os gestores de desenvolvimento de negócios e os clientes através de um envolvimento interativo, com ênfase nos requisitos necessários para realizar uma avaliação significativa dos riscos de crédito envolvidos, nas alterações e melhorias nas políticas e produtos de crédito, bem como no destaque da supervisão por parte dos colaboradores nas agências e nos centros de crédito que tenham um impacto no processamento dos pedidos de crédito e na apresentação incorreta de documentação e informações com implicações de risco.

Compilar e organizar o relatório semanal de crédito, relativo a provisões e ao desempenho da carteira, analisando os resultados, as tendências, as ações corretivas sugeridas e a fundamentação para a mitigação, apresentado ao Comité de Crédito para avaliação e decisão relativamente às medidas a tomar.

Cumprir as políticas, processos e procedimentos internos, a fim de garantir um relatório de auditoria satisfatório, que assegure que não se repitam as constatações, durante as auditorias internas e externas.

Avaliar os riscos e benefícios dos pedidos de linhas de crédito com informação de apoio, tendo em conta os riscos gerais do setor, a exposição total do banco a setores específicos e o perfil de risco da contraparte que solicita o crédito.

Identificar, quantificar e avaliar as fontes de risco relacionadas com a rentabilidade das propostas de negócio e a viabilidade financeira dos clientes do setor de Banca Empresarial e dos pedidos de crédito, no seu conjunto, através de análises e da verificação das informações apresentadas tanto pelos Gestores de Desenvolvimento de Negócios como pelos Clientes, garantindo a exatidão e a validade das informações apresentadas, com vista a gerir o risco de crédito no setor de Banca Empresarial.

Manter uma carteira de crédito de elevada qualidade, através da sua gestão criteriosa e eficaz, aumentando as linhas de crédito de baixo risco e elevada rentabilidade e reduzindo as de alto risco e baixa rentabilidade, garantindo assim a gestão do risco de crédito e o crescimento sustentável do negócio.

Gerir o pipeline da carteira e o seu desempenho para garantir um crescimento sustentável, em consonância com os objetivos financeiros do negócio e a estratégia de crédito, realizando análises qualitativas e quantitativas relativas aos riscos do setor e do mercado no que diz respeito às exposições de contraparte na carteira subjacente. Definir a apetência de crédito com base na apetência de risco para o setor e fornecer orientações sobre a estrutura das transações e dos documentos (legais e de garantias) necessários.

Desenvolver e gerir de forma proativa as relações com os clientes e as principais partes interessadas internas, tais como os gestores de desenvolvimento de negócios e o front office, para garantir a concretização de negócios, prestando aconselhamento adequado em matéria de estruturação e interagindo com os clientes e auditores no que diz respeito à fundamentação e às decisões relativas à aprovação, mas sobretudo à recusa de pedidos de crédito, explicando de forma exaustiva e profissional os motivos e os critérios considerados no pedido.

Realizar análises financeiras quantitativas e qualitativas para desenvolver uma compreensão abrangente dos riscos de contraparte para novas ou ampliadas linhas de crédito, bem como conduzir análises anuais de risco sobre as carteiras existentes.